CalcunetLãi Suất Vay Ngân Hàng
Tìm hiểu cách ngân hàng tính lãi suất vay, sự khác biệt giữa lãi suất cố định và thả nổi, và dùng công cụ bên dưới để ước tính khoản trả góp hàng tháng.
Lãi suất vay được tính như thế nào?
Hầu hết các khoản vay mua nhà, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Việt Nam áp dụng lãi suất ưu đãi cố định trong giai đoạn đầu (thường 6, 12 hoặc 24 tháng), sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi = lãi suất tham chiếu + biên độ cố định. Vì lãi suất tham chiếu thay đổi theo thị trường, khoản trả góp của bạn có thể tăng hoặc giảm sau giai đoạn ưu đãi kết thúc.
Khi so sánh lãi suất giữa các ngân hàng, đừng chỉ nhìn con số ưu đãi ban đầu — hãy hỏi rõ biên độ áp dụng sau ưu đãi và lãi suất tham chiếu hiện tại để ước tính lãi suất thực tế bạn sẽ trả trong phần lớn thời gian vay.
Trả góp hàng tháng
7.987.039 ₫
Tổng lãi phải trả
1.116.889.383 ₫
Tổng số tiền phải trả
1.916.889.383 ₫
Lịch trả nợ chi tiết
| Tháng | Số tiền trả | Gốc | Lãi | Dư nợ |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 7.987.039 ₫ | 987.039 ₫ | 7.000.000 ₫ | 799.012.961 ₫ |
| 2 | 7.987.039 ₫ | 995.676 ₫ | 6.991.363 ₫ | 798.017.285 ₫ |
| 3 | 7.987.039 ₫ | 1.004.388 ₫ | 6.982.651 ₫ | 797.012.897 ₫ |
| 4 | 7.987.039 ₫ | 1.013.176 ₫ | 6.973.863 ₫ | 795.999.721 ₫ |
| 5 | 7.987.039 ₫ | 1.022.042 ₫ | 6.964.998 ₫ | 794.977.680 ₫ |
| 6 | 7.987.039 ₫ | 1.030.984 ₫ | 6.956.055 ₫ | 793.946.695 ₫ |
| 7 | 7.987.039 ₫ | 1.040.006 ₫ | 6.947.034 ₫ | 792.906.690 ₫ |
| 8 | 7.987.039 ₫ | 1.049.106 ₫ | 6.937.934 ₫ | 791.857.584 ₫ |
| 9 | 7.987.039 ₫ | 1.058.285 ₫ | 6.928.754 ₫ | 790.799.299 ₫ |
| 10 | 7.987.039 ₫ | 1.067.545 ₫ | 6.919.494 ₫ | 789.731.754 ₫ |
| 11 | 7.987.039 ₫ | 1.076.886 ₫ | 6.910.153 ₫ | 788.654.867 ₫ |
| 12 | 7.987.039 ₫ | 1.086.309 ₫ | 6.900.730 ₫ | 787.568.558 ₫ |
Câu hỏi thường gặp về lãi suất vay ngân hàng
Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi khác nhau thế nào?
Lãi suất cố định giữ nguyên trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận (thường 6-24 tháng đầu với vay mua nhà), giúp bạn dễ dự trù ngân sách. Sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất thường chuyển sang thả nổi — được tính bằng lãi suất tham chiếu (lãi suất tiết kiệm 12-13 tháng của ngân hàng) cộng thêm biên độ 3-4%/năm, nên khoản trả góp có thể tăng đáng kể.
Ngân hàng tính lãi vay theo dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc?
Phần lớn ngân hàng tại Việt Nam tính lãi theo dư nợ giảm dần — lãi chỉ tính trên số tiền gốc còn lại sau mỗi lần trả góp, không phải trên toàn bộ khoản vay ban đầu. Đây là cách tính có lợi hơn cho người vay so với lãi suất tính trên dư nợ gốc (thường gặp ở một số công ty tài chính tiêu dùng).
Tại sao lãi suất vay thực tế của tôi khác với lãi suất niêm yết?
Lãi suất niêm yết thường là mức thấp nhất áp dụng cho hồ sơ tốt nhất. Lãi suất thực tế bạn được duyệt phụ thuộc vào lịch sử tín dụng (CIC), thu nhập, tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV), và chính sách từng ngân hàng tại thời điểm vay.