Calcunetคำนวณดอกเบี้ยบ้าน
คำนวณยอดผ่อนบ้านรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตารางผ่อนชำระตลอดอายุสัญญาสินเชื่อบ้าน เหมาะสำหรับเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคารก่อนตัดสินใจกู้
ผ่อนชำระต่อเดือน
฿20,256.21
ดอกเบี้ยรวม
฿3,076,864.45
ยอดชำระรวมทั้งหมด
฿6,076,864.45
ตารางผ่อนชำระ
| เดือนที่ | ยอดผ่อน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ฿20,256.21 | ฿4,006.21 | ฿16,250.00 | ฿2,995,993.79 |
| 2 | ฿20,256.21 | ฿4,027.92 | ฿16,228.30 | ฿2,991,965.87 |
| 3 | ฿20,256.21 | ฿4,049.73 | ฿16,206.48 | ฿2,987,916.14 |
| 4 | ฿20,256.21 | ฿4,071.67 | ฿16,184.55 | ฿2,983,844.47 |
| 5 | ฿20,256.21 | ฿4,093.72 | ฿16,162.49 | ฿2,979,750.74 |
| 6 | ฿20,256.21 | ฿4,115.90 | ฿16,140.32 | ฿2,975,634.85 |
| 7 | ฿20,256.21 | ฿4,138.19 | ฿16,118.02 | ฿2,971,496.65 |
| 8 | ฿20,256.21 | ฿4,160.61 | ฿16,095.61 | ฿2,967,336.04 |
| 9 | ฿20,256.21 | ฿4,183.14 | ฿16,073.07 | ฿2,963,152.90 |
| 10 | ฿20,256.21 | ฿4,205.80 | ฿16,050.41 | ฿2,958,947.10 |
| 11 | ฿20,256.21 | ฿4,228.58 | ฿16,027.63 | ฿2,954,718.51 |
| 12 | ฿20,256.21 | ฿4,251.49 | ฿16,004.73 | ฿2,950,467.02 |
สิ่งที่ควรรู้ก่อนกู้สินเชื่อบ้าน
- อัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่น — ธนาคารส่วนใหญ่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วง 1-3 ปีแรก ก่อนปรับขึ้นตามอัตราดอกเบี้ยลอยตัวจริง ควรคำนวณยอดผ่อนทั้งช่วงโปรโมชั่นและ หลังหมดโปรโมชั่นแยกกัน
- ระยะเวลาผ่อน — การผ่อนนานขึ้น (เช่น 30 ปีแทน 20 ปี) ช่วยลดยอดผ่อน ต่อเดือน แต่จะเพิ่มดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาอย่างมีนัยสำคัญ
- วงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) — ธนาคารกำหนดวงเงินกู้สูงสุดตาม มูลค่าประเมินบ้าน ผู้กู้ที่มีเงินดาวน์มากกว่ามักได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับดอกเบี้ยบ้าน
MRR และ MLR คืออะไร?
MRR (Minimum Retail Rate) คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี ส่วน MLR (Minimum Loan Rate) มักใช้กับลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่อ้างอิงจาก MRR ลบด้วยส่วนลด เช่น MRR-2% ในช่วง 3 ปีแรก แล้วปรับเป็น MRR-1% ในปีถัดไป ทำให้ยอดผ่อนอาจเปลี่ยนแปลงหลังพ้นช่วงโปรโมชั่น
ทำไมช่วงปีแรก ๆ ผ่อนบ้านแล้วเงินต้นแทบไม่ลด?
เพราะดอกเบี้ยคำนวณจากยอดเงินต้นคงเหลือ ซึ่งในช่วงต้นสัญญายังมีจำนวนมาก ทำให้สัดส่วนดอกเบี้ยในยอดผ่อนแต่ละงวดสูงกว่าสัดส่วนเงินต้น ยิ่งผ่อนไปนานเงินต้นคงเหลือยิ่งลดลง สัดส่วนเงินต้นในแต่ละงวดจึงค่อย ๆ เพิ่มขึ้นตามลำดับ ลองเปิดตารางผ่อนชำระเพื่อดูรายละเอียดแต่ละเดือน
รีไฟแนนซ์บ้านช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้จริงหรือไม่?
โดยทั่วไปหลังจากอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นหมดลง (มักครบ 3 ปี) อัตราดอกเบี้ยจะปรับสูงขึ้น การรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารใหม่ที่ให้อัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นต่ำกว่าอาจช่วยลดดอกเบี้ยรวมได้ แต่ต้องหักลบกับค่าธรรมเนียมจดจำนองใหม่และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการโอนสินเชื่อก่อนตัดสินใจ